来月から第2金融圏も融資厳格化

来月から第2金融圏も融資のために所得証明必要に…土地・株式担保ローン”火の粉”

  • 6月17日から2金融圏DSR実施
  • 預貯金担保・保険約款貸付は、金利だけを反映

 

来月中旬から農協・信用協同組合・水産協同組合等の相互金融組合と貯蓄銀行など第2金融圏の土地や商店街、株式などを担保に融資を受けにくくなる。第2金融圏も所得に対して過度な融資を防ぐために、総負債元利金償還比率(DSR)規制を本格実施し、融資審査が厳格に行われる予定である。

金融委員会と金融監督院は「6月17日からすべてのノンバンク会社にDSRを管理指標として導入する」と30日、明らかにした。

DSRは、借り手の所得に対するすべてのローンの元本と利息返済額の占める割合である。年間所得3000万ウォンの人が1・2金融圏(ローン会社を含む)の融資を受けて、毎年2100万ウォンを返済をするならDSRは70%だ。

第1金融圏の銀行は、昨年10月31日からDSRを管理指標として導入した。これにより、新韓・KB国民銀行などの都市銀行は、一般的な家庭を対象に、DSRが70%を超える高リスク融資額を全新規融資額の15%、地方銀行は30%、特殊銀行は25%以内で管理している。

金融当局は、第2金融圏の場合、業圏別特殊性を考慮してDSRの割合が70%を超過する高DSR融資の管理目標値を別に定めた。

農・水産協同組合、セマウル金庫などの相互金融業界は、今年1〜3月現在、全体の新規融資額の66.2%を占める高DSRローンの割合を50%まで下げることにした。貯蓄銀行は、既存の42.1%から40%、与信専門金融会社は平均34%で、クレジットカード会社25%、キャピタル会社の場合、45%以内に減らさなければならない。ただし、保険会社は、中小企業の所得に対する貸付額の割合が高いことを考慮して高DSRローン管理の目標を今(24.8%)よりも高い25%に設定した。

長期目標値も提示した。相互金融界は、現在261.7%である平均DSRの割合を2021年末までに2年半以内に160%に急低下させることにした。貯蓄銀行は、111.5%から90%、保険会社は、73.1%から70%、カード会社は66.2%から60%、キャピタル社105.7%から90%に下げる。

しかし、金融当局は、第2金融圏を利用する庶民が今後の融資利用で困難に直面することはないだろうと強調した。現行の基準上、借り手の所得証明なしで実行された融資は、DSRの割合を300%に一括計算し、相互金融会社と貯蓄銀行が借り手の所得を問わず、土地・商店街のような非住宅や株式などを担保にとって貸した融資が多いためで、現在のDSR割合が実際よりも高く計算される「錯視効果」があったということだ。

チェ・フン金融委、金融政策局長は「非住宅ローン等は、所得確認だけ受ければ、今でもDSRの比率がすぐに落ちているだけに、過度に第2金融圏の家計融資を締め付けるのではない」とし「格付けの低い階層の金融利用を制約しないレベルで管理指標を決めた」と話した。

ただし、今後第2金融圏で住宅ローンを受けようとする借り手は、必ず自分の所得を証明する必要があり、その煩わしさが生じる見込みである。今年1〜3月現在、相互金融圏の全体の新規融資額で非住宅ローンが占める割合は55.7%に達している。貯蓄銀行は、ストックローン(貯蓄銀行などの金融機関が証券会社の顧客に証券口座や預り金を担保に資金を融資してくれる株式連携信用融資)を含む株式担保ローンの割合が15.3%と高い。このような担保融資を受ける借り手が所得証明ができない場合、融資を断られる可能性が大きくなったのだ。

金融当局は、農・漁民、自営業者などノンバンクを主に利用する借り手の場合、会社員とは異なり、所得を証明するのは難しいことを考慮して、既存の制度も一部補完した。農・漁民は、融資申請者が売上高資料などをもとに申告した所得に農協など組合の納入実績を反映することができるようにして、信用情報会社の推定所得額の所得認定比率も従来の80%から90%に高めることにした。健康保険料の納付状況などの公共機関発行の書類を根拠にしたり、借り手が自主的に申告した所得も、今では年間5000万ウォンまで認めるが、これから年7000万ウォンに引き上げすることにした。

このほか、保険約款貸付(保険加入者が保険を解約したときに返される終了還付金の範囲でお金を借りること)を受けるときDSR規制を適用しないことにした。担保価値が確実で、保険約款上、保険会社がローンの申込を拒絶することも難しいからである。他の融資を受ける時も、保険ローンの利子だけDSR計算に反映する。

預金・積立金ローンも元金を計算に入れず、利息返済額だけDSR計算に反映することにした。現在第1金融圏の場合、借り手のDSR割合を計算するときに貸付金の預金・積立金ローン元利金の両方を含むが、今月中旬から第2金融圏と同じ基準を適用する。

edaily
https://news.naver.com/main/read.nhn?mode=LSD&mid=shm&sid1=101&oid=018&aid=0004390982


個人向けの融資規制に関する記事でした。前回の規制の場合、規制の影響で不動産取引が下火になりましたが、今回の規制でどのような影響が出るのかが気になるところですが、金融当局の担当者の発言からして、それほど厳しい制限には思えませんが、この記事に対するコメントは、規制に対して批判的な内容ばかり。。。

家計負債増加を抑制する目的でこの規制をするのだろうと思いますが、以下のリンクのように生活が厳しい人向けの対策もそれなりにしていることを考えると個人的には良い政策に思いますが….

韓国、借金帳消し制度強化案導入へ1 韓国、借金帳消し制度強化案導入へ2 韓国、借金帳消し制度強化案導入へ3 読まれる方は、絶対に1から順に読んでください。

 


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